■适用对象
工商户、中小企业。
■产品介绍
商贷通贷款是指农村信用社向工商户、中小企业发放的用于正常生产经营周转资金的贷款。农村信用社与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人分次提取、逐笔归还，循环使用的流动资金贷款业务。
■产品特色
1. 办理快捷，评级授信、调查、审查、审批同时进行，贷款流程短，放款速度快。
2. 手续简便，主要通过客户经理实地了解企业实际情况，节省企业贷款成本。同时一次审批，在规定期限内循环使用。
3.担保方式多样化，可采用抵押、质押或第三方保证等多种担保方式。
4.企业融资成本低。可采取最高额抵押形式，客户可以节约抵押物评估及抵押登记等相关费用。
5. 贷款额度高，按客户提供抵、质押担保的一定比率或保证担保额度直接核定贷款金额。
6.期限灵活，贷款期限最长可达3年。
■借款人条件
1.经工商行政管理部门核准登记，且年检合格；从事特殊行业的须持有有权机关颁发的营业许可证；
2.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；
3.有固定经营场所，生产经营符合国家政策，设备先进，产品或服务具有较强的市场竞争力和成长性；
4.持有人民银行核发的贷款卡，且年检合格；
5.信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录；
6.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；
7.在农村信用社（农商行）开立基本结算户或一般结算户，自愿接受农村信用社（农商行）信贷监督和结算监督；
8.企业主要投资人和管理人员遵纪守法、信誉良好，无恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支、以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为；
9.能够提供合法、足值、有效的担保，
■操作流程
1.申请。客户向农村信用社（农商行）提出贷款申请，并提交贷款材料。
2.信用评级。信用社对申请贷款的工商户、小企业进行信用等级评定。
3.签订合同。如农村信用社（农商行）进行调查和审批后认为可行，则与客户签订借款合同和担保合同等法律性文件。如认为不可行，则将客户的申请材料退还。
4.落实担保。客户签订借款合同后，需进一步落实第三方保证、抵押、质押等担保；办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存等手续。
5.支用贷款。客户办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，农村信用社（农商行）即可向借款人发放贷款，借款人可按借款合同的规定支用贷款。
6.还款。按用款的实际期限，贷款即将到期时，客户应筹措资金以按时归还农村信用社（农商行）借款。
■贷款期限、利率
贷款期限依据企业实际经营需要而定，最长不超过三年。利率根据客户信用等级、担保方式和对农村信用社（农商行）业务贡献度确定，采取存贷挂钩等方式的可予以优惠。
|
